何為"延期年金"？

"延期年金"是相對于"即期年金"的年金產(chǎn)品，應(yīng)用于退休和養(yǎng)老規(guī)劃。

繳費(fèi)完成后進(jìn)入"累積期"，經(jīng)過一定時間完成財(cái)富滾存積累。最后才進(jìn)入"年金期"開始享受每月派發(fā)的年金，"年金期"也叫"入息期"，一般"入息期"大都設(shè)定為10年或者20年。

萬通延期年金為香港保險業(yè)監(jiān)管局認(rèn)可的合資格延期年金保單，香港在職市民申購本計(jì)劃可享受最高6萬港幣的扣稅優(yōu)惠。

本計(jì)劃在香港和澳門同時發(fā)售：

萬通延期年金的繳費(fèi)期/累積期/入息期

①貨幣單位：美元

②繳費(fèi)期：5年或10年

③累積期：10年/20年/30年

④入息期(年金期)：10年/20年

-舉例：45歲男選擇5年繳費(fèi)期，20年累積期，年金期同樣選擇20年。該男性于45歲~50歲期間交付保費(fèi)、領(lǐng)取年金的年齡從65歲開始，領(lǐng)到85歲。

⑤投保年齡：20~70歲

(年齡+累積期≤80即可)

⑥最低保費(fèi)要求：

5年繳費(fèi)期最低保費(fèi):5000美元/年

10年繳費(fèi)期最低保費(fèi):2500美元/年

⑦保障期：至到年金結(jié)束

1,短期供款

繳費(fèi)期短至5年10年，且無需體檢。

2,穩(wěn)定回報，養(yǎng)老專屬

①年金期內(nèi),您可收取每月定額年金入息+每月非保證年金入息。

②您可選擇每月收取年金用于生活開支，也可將年金積存于保單內(nèi)賺取收益，現(xiàn)時年利率4%

③下圖為不同繳費(fèi)期/積累期/年金期對應(yīng)的收益率：

每年保證內(nèi)部回報率可高達(dá)2.7%

每年總體內(nèi)部回報率高至4.73%

較長的累積期可提高總體收益率。

3,靈活自主享受年金

10年/20年/30年積累期可選

10年/20年入息期可選

您可隨時更改年金收取方式

4,扣稅優(yōu)惠

-萬通延期年金中合資格的保費(fèi)可享受稅務(wù)扣除優(yōu)惠，詳情可瀏覽稅局網(wǎng)頁

-每名納稅人稅務(wù)扣除優(yōu)惠上限6萬港幣，夫妻二人總計(jì)上限12萬港幣

5,案例展示

香港會計(jì)師陳先生45歲，計(jì)劃65歲退休，希望退休后有穩(wěn)定保證的收入來源。陳先生決定投保萬通延期年金，每年交費(fèi)1萬美元，五年供款期。選擇20年積累期，年金期同樣選擇20年。

①陳先生最高可節(jié)省稅款10,200港幣。

②陳先生65~85歲期間每月入息736美元

③總?cè)胂?76,640美元(已交保費(fèi)的353%)

④回報率4.73%/年

中年時期分批總存入100萬，晚年分批領(lǐng)353萬養(yǎng)老。安全穩(wěn)定、豐儉由人。

6,身故賠付

①年金期前身故

i)110%總交保費(fèi)

ii)保證現(xiàn)金價值+終期紅利

i或ii較高者

②年金期間身故

i)110%總交保費(fèi)-已派發(fā)保證年金總額

ii)保證現(xiàn)金價值+終期紅利

i或ii較高者+積累年金及利息

7,中途退保

中途退保將招致?lián)p失，例如在第二個交費(fèi)期就退保：

①5年繳費(fèi)期的退保價值：可拿回已交保費(fèi)的25%

②10年繳費(fèi)期的退保價值：可拿回已交保費(fèi)的19%

8,萬通延期年金保守的投資策略

(股票類資產(chǎn)的投資不超過20%)

9,近期優(yōu)惠

請聯(lián)絡(luò)顧問

10,萬通其它年金比較/鏈接

①沒有具體年金期要求的"終身年金"

②次月即可享受年金的"即享年金"