"充裕未來(lái)"和"雋升"可謂是香港保險(xiǎn)圈的老對(duì)手了,到底哪個(gè)好？這樣的討論一直都沒停過,就像"百事可樂"和"可口可樂"到底哪個(gè)更好喝一樣。
先從歷史淵源說起吧！
1,"雋升"出現(xiàn)的更早,迭代風(fēng)格不同。
"雋升"出現(xiàn)于2010年，2015年開始大火。"雋升"出現(xiàn)后，香港友邦也針對(duì)性地推出了分紅投資類的險(xiǎn)種"智升"，但一直不溫不火。因?yàn)?span style="font-size: 18px;">"智升"沿用了美式分紅(也叫現(xiàn)金分紅)，想象空間有限，因此建議書遠(yuǎn)不及"雋升"看起來(lái)漂亮。2015年香港友邦也推出了英式分紅險(xiǎn)(也叫歸原紅利保額分紅)"充裕未來(lái)"。兩個(gè)產(chǎn)品真正進(jìn)入了激烈競(jìng)爭(zhēng)階段。
隨后兩家產(chǎn)品開始了迭代，加入了更改被保人功能。商品名字也有了變化,"雋升"的新名字叫"特級(jí)雋升"。產(chǎn)品宣傳也有了很大變化，第一代產(chǎn)品的彩頁(yè)直接標(biāo)明了預(yù)期收益率；再后來(lái)的宣傳彩頁(yè)又把預(yù)期收益率取消了,取而代之的是案例演示，投保人在不同的年期有多少收益等等。現(xiàn)在的宣傳彩頁(yè)連案例演示都取消了。
"充裕未來(lái)"歷經(jīng)三代之后，現(xiàn)款的商品名字叫"充裕未來(lái).盈尚"。中途還增加了一款有保障功能的"充裕未來(lái)2特級(jí)保障"。但友邦在產(chǎn)品宣傳方面并無(wú)變化。
2,一模一樣的產(chǎn)品屬性。
就像"百事可樂"和"可口可樂"同屬焦糖碳酸飲料一樣，"特級(jí)雋升"和"充裕未來(lái).盈尚"本質(zhì)并沒有任何區(qū)別，都屬于投資類保險(xiǎn)。香港友邦劃分的更清晰，直接把"充裕未來(lái).盈尚"劃歸到"投資成分保險(xiǎn)產(chǎn)品"。英國(guó)保誠(chéng)的劃分比較模糊，通過強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品功能，把"特級(jí)雋升"歸入儲(chǔ)蓄類。本站認(rèn)為友邦的劃分更貼切，因?yàn)橥顿Y和儲(chǔ)蓄是不完全相同的概念。下圖是友邦的產(chǎn)品劃分歸類：
3,一模一樣的分紅模式
"特級(jí)雋升"和"充裕未來(lái).盈尚"的現(xiàn)金總價(jià)值都有三部分構(gòu)成：
保證現(xiàn)金價(jià)值+歸原紅利+特別紅利
這是典型的"英式分紅"也叫"歸原紅利分紅"，分紅相當(dāng)于股票配送中的送股。這種分紅模式保險(xiǎn)公司比較主動(dòng)，投資的連續(xù)性比較好。因此有機(jī)會(huì)獲得巨大收益。
上面提到的友邦不溫不火的"智升"是沿用了美式分紅(也叫現(xiàn)金分紅)，每年都要真金白銀分出去，因此保險(xiǎn)公司在投資上騰挪的空間比較有限，預(yù)期收益不及“英式分紅”，優(yōu)點(diǎn)是穩(wěn)健,波動(dòng)小。目前香港友邦的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)均采用這類分紅模式，保誠(chéng)的"童創(chuàng)未來(lái)"教育金儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也是"美式現(xiàn)金分紅"。
4,產(chǎn)品收益細(xì)微區(qū)別
"充裕未來(lái).盈尚"的保證現(xiàn)金價(jià)值稍高于"特級(jí)雋升"，分紅也稍高于"特級(jí)雋升"。測(cè)算后的內(nèi)部收益率IRR也稍高于"特級(jí)雋升"。但差距不大。
5,"英國(guó)保誠(chéng)"很傳奇,"香港友邦"更富有
投保人的收益來(lái)自保險(xiǎn)公司的投資能力和保險(xiǎn)公司本身的資本實(shí)力，兩家公司都經(jīng)歷過戰(zhàn)爭(zhēng)和經(jīng)濟(jì)大蕭條的洗禮，投資能力不用去懷疑。
香港友邦更富有，它在香港和澳門擁有大量的物業(yè)。同為香港上市公司，2020年上半年保費(fèi)收入同樣差距極大，香港友邦同比增長(zhǎng)3.3%，保誠(chéng)大幅下降-150.5%.
但保誠(chéng)的歷史更悠久，產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)大。理賠了泰坦尼克號(hào)，理賠過戴安娜王妃，留下了大量的傳奇。
6,有關(guān)紅利公布和查詢：
